審査
ファクタリング審査通過率の実態|通過率を上げる5つの準備
ファクタリング審査の通過率が銀行融資より高い理由と、それでも落ちる人の共通点を解説。審査落ちの5大原因(売掛先信用力・書類不備・入金実績・債権内容・二重譲渡疑い)と、通過率を上げる5つの実践的な準備を整理します。
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最初に結論です。ファクタリングの審査通過率は銀行融資より高い傾向があります。
理由は審査対象が違うからです。銀行は利用者を審査し、ファクタリングは売掛金を審査します。本記事では通過率の実態と、確実に通過率を上げる5つの準備を解説します。
なぜ通過率が高いのか
ファクタリング会社は返済能力ではなく回収可能性を見ています。
つまり「赤字だから即落ち」という世界ではありません。審査の仕組みはファクタリング審査完全ガイドで整理しています。
それでも落ちる人がいる理由
実際には一定数が審査落ちします。
理由は「赤字だから」ではありません。準備不足が多いのです。
審査落ちの5大原因
① 売掛先の信用力不足
最も多い理由です。設立直後・実態不明・支払い実績不足などは評価が下がります。
詳細は審査は売掛先で決まるを参照してください。
② 書類不備
請求書不足・通帳不足・契約書不足などです。書類不備は「確認できない=リスク」として扱われます。
必要書類完全ガイドで事前に揃えてください。
③ 入金実績が確認できない
継続取引が確認できない場合、慎重審査になります。初回取引の債権は特に注意です。
④ 債権内容が不明
請求内容が曖昧・契約内容不明などです。「何の対価としての売掛金か」を説明できる状態にしておきます。
⑤ 二重譲渡の疑い
最も警戒されます。意図的でなくても、説明の整合性が取れないと疑われます。
詳細は二重譲渡はなぜバレるのかを参照してください。
落ちた後の対応を含めた全体像はファクタリング審査落ちの理由6つで解説しています。
通過率を上げる5つの準備
① 信用力の高い売掛先を選ぶ
最重要です。複数の売掛金があるなら、官公庁・上場企業・大手企業向けの債権を優先してください。
② 継続取引の債権を使う
初回取引より継続取引の方が評価されます。入金実績があるからです。
③ 通帳を整理する
多くの人が軽視していますが、通帳は重要資料です。直近3〜6か月分を用意し、売掛先からの入金箇所が分かる状態にしておきます。
④ 書類を事前に揃える
審査速度も通過率も向上します。最低限、請求書・通帳・身分証は準備しましょう。
完全な準備リストは申込み前チェックリスト15項目を参照してください。
⑤ 複数社へ相談する
会社によって審査基準が違います。A社で落ちてもB社では通ることがあります。
相見積りの正しいやり方は複数社同時申込みはバレる?で整理しています。
赤字でも利用できるか
できます。実際に赤字企業の利用事例もあります。売掛先が重要だからです。
詳細は赤字決算でも使えるファクタリングを参照してください。
税金滞納中でも利用できるか
ケースによります。利用可能な会社もありますが、基準は会社ごとに異なります。
税金滞納中のファクタリングで対応会社の傾向を整理しています。
開業直後は厳しいか
若干厳しくなります。理由は取引実績が少ないためです。
ただし大手企業向け債権なら利用できる場合があります。開業直後の資金調達もあわせて確認してください。
通過率が高い債権・低い債権
通過率が高い債権
- 官公庁向け
- 上場企業向け
- 大企業向け
- 長期取引先向け
通過率が低くなりやすい債権
- 設立直後企業向け
- 個人相手
- 初回取引
- 入金実績なし
落ちた直後にやるべき3つのこと
① 落ちた理由を推定する
ファクタリング会社は理由を詳細に教えてくれないことが多いです。本記事の5大原因と照らして自己診断してください。
② 改善できる要素を直す
書類不足なら揃える、債権の説明が曖昧なら整理する。1日で改善できる要素がほとんどです。
③ 審査基準の異なる会社へ申し込む
同じ会社に同じ内容で再申込みしても結果は変わりません。業種特化・少額特化・個人事業主特化など、別の強みを持つ会社を選ぶのが定石です。
2社間と3社間で変わるか
変わります。3社間の方が売掛先確認ができるため、評価されやすいケースがあります。ただしスピードは遅くなります。
| 契約形態 | 手数料相場 | スピード | |---|---|---| | 2社間 | 5〜20% | 最短即日 | | 3社間 | 1〜9% | 数日〜1週間 |
編集部の見立て
通過率を上げる秘訣は、特別なテクニックではありません。売掛金の信頼性をきちんと証明することです。
実際には審査落ちの多くが準備不足によって起きています。編集部の見立てでは「事前準備が最大の審査対策」——この一点に尽きます。準備した人と慌てて申し込んだ人で、同じ債権でも結果が変わります。
まとめ
ファクタリングの通過率は銀行融資より高い傾向があります。しかし誰でも通るわけではありません。
売掛先・入金実績・書類準備が重要です。審査基準は会社ごとに異なるため、ファクタリング会社の比較で複数社を比較しながら申し込むことが重要です。まとめて見積りを取りたい場合は一括見積りもご利用ください。
よくある質問
いいえ。審査はあります。「誰でも通る」を謳う業者には注意してください。「審査なし」業者の危険性を参照してください。
編集部より(ご利用上の注意)
本記事はファクサポ編集部が、ファクタリングや資金繰りに悩む事業者向けに一般的な情報をまとめたものです。審査基準・手数料・契約条件は各社や状況によって異なり、変更される場合があります。実際のご利用前には、各社の公式情報や、税理士・中小企業診断士・弁護士などの専門家に必ずご確認ください。当サイトは情報提供を目的とし、特定のサービスの利用を保証・推奨するものではありません。
参考(一般的な公的情報源)
記載内容は一般的な目安であり、最新の制度・統計・公式情報は次の各機関や各社公式サイトでご確認ください。経済産業省・財務省・国税庁・厚生労働省・金融庁・中小企業庁。各ファクタリング会社の手数料・対応条件は必ず公式サイトでご確認ください。
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