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ファクタリング申込み前チェックリスト15項目|審査落ちを防ぐ事前準備
ファクタリング審査落ちを防ぐ申込み前チェックリスト15項目。売掛金編・売掛先編・書類編・申込み編の4分類で、審査担当者が確認するポイントと事前準備の手順を整理。申込みボタンを押す前の最終確認に使える実務ガイドです。
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意外に思われるかもしれません。しかし審査結果は、申込みボタンを押す前にほぼ決まっています。
なぜなら審査担当者が見る内容は、事前に準備できるからです。本記事では申込み前に確認すべき15項目をチェックリスト形式で解説します。
チェックリスト15項目の全体像
4つのカテゴリに分かれます。
- 売掛金編(5項目)
- 売掛先編(3項目)
- 書類編(4項目)
- 申込み編(3項目)
売掛金編(5項目)
□ 1. 売掛金は実在する
基本中の基本です。架空債権は論外で、高確率で発覚します。詳細は二重譲渡・架空債権はなぜバレるのかを参照してください。
□ 2. 請求書がある
請求書が無いと審査が進みません。発行済みの請求書を手元に用意してください。
□ 3. 支払期日が明確
入金予定日が不明だと評価が下がります。請求書に支払期日が明記されているか確認してください。
□ 4. 売掛先情報を説明できる
会社名・事業内容・取引期間を整理しておきましょう。「どんな仕事の対価か」を一言で説明できる状態が理想です。
□ 5. 継続取引である
初回取引より継続取引の方が有利です。毎月の取引なら、その実績が最大の武器になります。
売掛先編(3項目)
□ 6. 売掛先が実在する
当然ですが重要です。売掛先の登記情報・所在地・事業実態が確認できる状態にしておきます。
□ 7. 支払実績がある
過去の入金履歴が確認できると有利です。通帳の入金記録がそのまま証拠になります。
□ 8. 官公庁・大企業案件がある
信用力評価に直結します。複数の売掛金がある場合、信用力の高い売掛先の債権を優先してください。
詳細は審査は売掛先で決まるで解説しています。
書類編(4項目)
□ 9. 請求書をPDF化済み
すぐ提出できる状態にします。スマホ撮影でも対応可能な会社が多いですが、PDF化しておくと複数社比較がスムーズです。
□ 10. 通帳コピーを準備済み
重要書類です。直近3〜6か月分、売掛先からの入金が確認できるページを用意します。
□ 11. 身分証を準備済み
本人確認に必要です。運転免許証・マイナンバーカードなど。
□ 12. 決算書・確定申告書がある
提出を求められる場合があります。直近期分を用意しておくと安心です。
書類ごとの詳細は必要書類完全ガイドを参照してください。
申込み編(3項目)
□ 13. 希望金額を決めている
曖昧な申込みは避けましょう。「売掛金300万円のうち200万円を資金化したい」のように具体的に。
□ 14. 資金用途を説明できる
聞かれるケースがあります。「外注費の支払い」「仕入資金」など、簡潔に答えられるようにしておきます。
□ 15. 比較する会社を決めている
1社だけで決めるのは危険です。3〜5社比較がおすすめです。
詳細は複数社同時申し込みはバレる?を参照してください。
審査担当者が見るチェックポイント
実際には以下を確認しています。
| 項目 | 重要度 | |---|---| | 売掛先信用力 | ★★★★★ | | 入金実績 | ★★★★★ | | 書類整合性 | ★★★★★ | | 継続取引 | ★★★★☆ | | 自社業績 | ★★☆☆☆ |
15項目はこの確認項目から逆算して作られています。
赤字でも大丈夫か
大丈夫なケースがあります。ファクタリングは融資ではなく売掛金審査です。
詳細は審査通過率の実態と赤字決算でも使えるファクタリングを参照してください。
税金滞納中でも利用できるか
利用できる場合があります。ただし会社ごとに基準が異なります。税金滞納中のファクタリングで整理しています。
申込み直前の4ステップ
1. 書類確認(項目9〜12) 2. 売掛先確認(項目6〜8) 3. 比較先選定(項目15、3〜5社) 4. 申込み
このフローが理想です。
やってはいけないこと
- 虚偽申告
- 架空債権
- 二重譲渡
これらは審査落ちだけでなく法的リスクがあります。詳細は二重譲渡はなぜバレるのかで解説しています。
2社間と3社間の確認事項
申込み前に契約形態も確認しましょう。
| 契約形態 | 手数料相場 | 特徴 | |---|---|---| | 2社間 | 5〜20% | 売掛先に通知されない・早い | | 3社間 | 1〜9% | 売掛先の承諾が必要・安い |
詳細は2社間ファクタリングとはを参照してください。
経営判断の勘どころ
審査対策とは裏技ではありません。準備です。
実際には通る人ほど事前準備をしています。逆に落ちる人ほど慌てて申し込みます。経営判断の勘どころは「急いでいる時ほど15分の準備時間を取る」ことです。この差が結果を分けます。
審査の全体像はファクタリング審査完全ガイド、落ちる理由の詳細は審査落ちの理由6つを参照してください。
まとめ
ファクタリング審査では売掛先・入金実績・書類準備が重要です。
今回の15項目を確認してから申し込むことで、通過率とスピードの両方を改善できます。審査基準は会社ごとに異なるため、ファクタリング会社の比較で複数社を比較しながら申し込むことが重要です。
よくある質問
可能な場合があります。売掛先の信用力が重視されます。
編集部より(ご利用上の注意)
本記事はファクサポ編集部が、ファクタリングや資金繰りに悩む事業者向けに一般的な情報をまとめたものです。審査基準・手数料・契約条件は各社や状況によって異なり、変更される場合があります。実際のご利用前には、各社の公式情報や、税理士・中小企業診断士・弁護士などの専門家に必ずご確認ください。当サイトは情報提供を目的とし、特定のサービスの利用を保証・推奨するものではありません。
参考(一般的な公的情報源)
記載内容は一般的な目安であり、最新の制度・統計・公式情報は次の各機関や各社公式サイトでご確認ください。経済産業省・財務省・国税庁・厚生労働省・金融庁・中小企業庁。各ファクタリング会社の手数料・対応条件は必ず公式サイトでご確認ください。
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