3社間ファクタリングとは?2社間との違いや向いているケースを整理

「3社間ファクタリングって何なのか」——そう思いながら検索している方もいるかもしれません。

ファクタリングを調べると「2社間」「3社間」という言葉が出てきますが、初めてだと違いが分かりにくいものです。2社間との違いは・なぜ3社間は手数料が低めと言われるのか・取引先に知られるのか・どんなケースで選ばれるのか——気になる点は多いはずです。

この記事では、3社間ファクタリングとは何か・2社間との違い・3社間が向いているケースを整理します。2社間側の解説は2社間ファクタリングとは?、仕組み全体はファクタリングとは?もあわせてご覧ください。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、一般的に利用者・ファクタリング会社・売掛先(取引先)の3者で進める方式です。売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得たうえで進みます。

売掛先が関与する

2社間と最も違うのがこの点です。売掛先が取引に関わり、支払いはファクタリング会社へ直接行われる形になります。

一般的な流れ

利用者とファクタリング会社の契約に加え、売掛先への通知・承諾の手続きが入ります。その分、確認の工程が増えます。

2社間ファクタリングとの違い

手数料

3社間は売掛先が関与し、ファクタリング会社側の回収リスクが下がりやすいため、一般に2社間より手数料を抑えやすい傾向があります(ファクタリング手数料の相場)。

スピード

売掛先の承諾を得る工程があるため、2社間より時間がかかることがあります。

売掛先への通知

3社間は売掛先への通知・承諾が前提です。「取引先に知られたくない」場合は2社間が選ばれやすく、ここが選択の分かれ目です(ファクタリングは売掛先にバレる?)。

契約の構造

2社間が2者契約なのに対し、3社間は売掛先を含めた形で進みます。

3社間が選ばれるケース

• 手数料を抑えたい:コストを重視する場合
• 売掛先の協力が得られる:通知・承諾に問題のない関係
• 時間に余裕がある:確認の工程を待てる場合
• 継続的に利用したい:取引先と合意のうえで継続前提の場合

3社間で不安になりやすいポイント

• 売掛先への説明:債権譲渡を伝えること自体に抵抗を感じる方は少なくありません
• 取引先との関係:関係への影響を気にするケース
• 手続きの増加:承諾を得る工程が必要
• 日数:2社間より時間がかかること

「取引先にどう思われるか」が気になる場合は、2社間との比較で自分の優先順位を整理するとよいでしょう。

確認したいポイント

• 手数料:最終的に手元に残る額
• 契約内容:償還請求権の有無や条件(内容確認を急ぎすぎない)
• 必要書類:不足がないか
• 入金のタイミング:支払いに間に合うか

焦って判断しやすい時に注意したいこと

不安が強い時ほど「早く契約したい」となり、内容未確認・即断・高額な契約に流されやすくなります。2社間・3社間の違いと自分の優先順位を整理してから進めましょう。安全性の見極めはファクタリングはやばい?も参考になります。

よくある質問

3社間と2社間、どちらを選べばいいですか?

「手数料を抑えたい・売掛先の協力が得られる」なら3社間、「取引先に知られたくない・急ぎ」なら2社間が検討されやすいです。優先順位によって変わります。

なぜ3社間は手数料が低めなのですか?

売掛先が関与し、支払いがファクタリング会社へ直接行われるため、回収リスクが下がりやすいことが一因と一般に言われます。

3社間だと取引先に必ず知られますか?

3社間は売掛先への通知・承諾が前提のため、取引先が関与します。知られたくない場合は2社間が選ばれやすいです。

3社間はどれくらい時間がかかりますか?

売掛先の承諾を得る工程があるため、2社間より時間がかかることがあります。具体的な日数は会社や状況によります。

まとめ

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で進め、手数料を抑えやすい一方、売掛先への通知・承諾が必要で時間がかかる方式です。2社間は売掛先に知られにくく早い反面、手数料は高くなりやすい傾向があります。

どちらが良いかは、「手数料とスピードのどちらを優先するか」「取引先に知られても問題ないか」で変わります。違いと自分の状況を整理したうえで、ファクタリング会社の比較で条件を見比べてみてください。