ラボルのファクタリング審査で落ちた時に整理したいこと

「ラボルでも落ちた」——そう感じながら検索している方もいるかもしれません。

資金繰りが厳しい、フリーランス向けだと思っていた、IT系なら通りやすいと思っていた。そんな状況で否決されると、なぜ落ちたのか・請求書はあるのに・他社も厳しいのか、と強い不安を感じる方も少なくありません。フリーランス・クリエイター向けで使いやすいイメージがある分、「請求書はあるのに通らなかった」という落胆は大きいものです。

ですが、一社の審査に通らなかったからといって、すべての道が断たれたわけではありません。審査基準は会社によって異なります。この記事では、見られやすいと考えられるポイント・落ちた理由として考えられるケース・次に整理したいことをまとめます(個別の審査内容は各社の判断によるため、ここでは一般的な傾向の整理です)。

ラボルで落ちて不安になる人は少なくない

審査の否決時は、焦り・落胆・不安がかなり強くなります。特に「フリーランス向けだから通ると思っていた」場合は、精神的な負担も大きくなりがちです。

ですが、ファクタリングの審査は請求書や売掛先の内容など複数の要素で見られ、一社の結果がすべてではありません。フリーランス・IT受託の資金繰りはフリーランスでもファクタリングは利用できる?・IT受託で「黒字なのに現金がない」が起きやすい理由も参考になります。

ラボル(labol)の概要(当サイト掲載情報)

落ちた原因を考える前に、ラボルの基本条件を押さえておきましょう。当サイト掲載の情報では、おおよそ次のとおりです。

• 手数料:10%(一律)
• 入金スピード:最短60分
• 利用可能額:1万円〜(少額から利用しやすい)
• 対象:フリーランス・個人事業主向け(土日祝・夜間も対応)

少額・個人向けで使いやすい一方、手数料は一律10%です。より詳しい条件はラボルの詳細ページで確認できます。条件は変更される場合があるため、最新情報は公式サイトでもご確認ください。

フリーランス系で見られやすいと考えられるポイント

• 請求書の内容:金額・取引内容・発行情報など
• 入金実績:過去の入金や取引の履歴があるか
• 継続案件:単発か、継続している取引か
• 通帳履歴:実際の入出金・事業実態
• 売掛先:請求先(クライアント)の状況

審査で見られる点の全体像はファクタリングの審査は甘い?で解説しています。

落ちた理由として考えられるケース

• 請求書の内容:内容が不自然・確認が必要なケース
• 単発案件:継続性が見えにくいと判断されることも珍しくありません
• 入金履歴の不足:確認材料が少ないと慎重になりやすい
• 売掛先への不安:クライアントの状況が影響することがあります
• 書類の不備:不足や不整合が影響するケースも見られます

フリーランス向けのサービスでも、これらの確認は行われます。実際の理由は各社の判断によります。

「フリーランス向けでも落ちた」と感じやすい理由

• IT系・クリエイター向けのイメージ:利用しやすいと感じていた
• 即日への期待:早く通ると思っていた
• 少額だから通ると思っていた:期待との差で落胆しやすい
• 最後のつもりだった:精神的な負担が強くなる

ですが、フリーランス向けでも、請求書や売掛先の内容は確認されます。手軽さと通りやすさは必ずしも一致しません。

落ちた後に整理したいこと

• 必要な金額(本当にいくら必要か)
• 入金の予定(いつ入るのか)
• 資金化できる売掛金(他に使える請求書はあるか)
• 必要書類(請求書・通帳・本人確認などが揃っているか。請求書のみでもファクタリングは可能?)
• 他の契約方式(2社間ファクタリングとは?)

緊急判断で見落としやすい論点

否決の直後は「どこでもいいから通したい」となり、即断の契約・高額手数料・短期間での多重申込みに流されやすくなります。多重申込みはかえって不利になることもあるため、まず原因を整理してから動きましょう(ファクタリングはやばい?)。

編集部が補足したい実務的な観点

1. 「金融機関との関係性」も資産: 銀行融資・公庫融資・信用保証協会との関係は、長期的な資金繰りの安定性に直結します。ファクタリングは銀行融資との並行活用が可能なため、両者の関係を切り分けて捉えるのが実務的です。

2. 「決算書の見栄え」を意識した取引設計: 同じ資金調達でも、決算書の表示が変わると次回融資審査の評価も変わります。ファクタリングは借入ではなく債権譲渡なので、負債計上されない点がポジティブに作用する事例も少なくありません。

3. 「税務・会計処理」を事前確認: ファクタリング手数料の処理(売上債権譲渡損として一括費用化)は会計上明確ですが、消費税の取扱いや決算期をまたぐ場合の留意点があります。税理士に事前相談しておくと安心です。

資金繰り改善の全体像は中小企業の資金調達9手段ガイド・ファクタリング会社の比較もあわせてご確認ください。

まとめ

ラボルのファクタリング審査で落ちて不安になる人は少なくありません。請求書の内容・入金履歴・売掛先・書類などが重なると、「もう通らないのでは」と感じやすいものです。

ですが、一社の結果がすべてではありません。必要金額・入金予定・売掛金の状況・必要書類を整理し、原因を踏まえて次を検討しましょう。焦って条件の悪い契約や多重申込みをしないことが大切です。条件を見比べたい場合はファクタリング会社の比較もご覧ください。